Рассчитаем, что выгоднее – карты с кешбек или мильные?


cash-mileКогда я в свое время выбирал какую кредитную карту завести в качестве основной, я остановился на мильной ВТБ24. Нормальных карт cashback, кроме неудобной мне телефонки тогда не было, так что думать особо не пришлось. Теперь же предложений карт с кешбеком много и я хочу сравнить самую выгодную мильную карту, с самой выгодной картой cashback. Но для начала коротко о двух типах этих карт.

CashBack

Карты с опцией Cash Back, как видно из их названия, предоставляют возможность возвращать часть потраченных с карты средств обратно на этот же счет. В среднем банки предоставляют 1-3% кешбека, а возврат средств либо происходит сразу, либо по окончании платежного/расчетного периода. Иногда банками эмитируются кредитки с Cash back на определенные операции (к примеру, оплату на АЗС или в ресторанах). В таких случаях размер кешбека может возрасти до 5-10%. Зачастую возвращенные средства зачисляют на карточный счет. При этом сумма возврата может быть или автоматически списана в счет погашения долга, либо стать дебетовым остатком средств на карточке, который можно потратить на будущие покупки. Стоит отметить, что на возврат суммы кешбека могут рассчитывать только клиенты, которые вовремя внесли минимальный платеж либо полностью погасили задолженность по кредитке.

Мильные карты

Бонусные мили являются системой поощрения пассажиров, которые часто пользуются услугами какой-то авиакомпании либо ее партнеров. Все проекты по начислению бонусных миль одинаковы, то есть такое поощрение начисляется на карту за каждую потраченную с данного счета сумму. Кроме этого, начисления производится и за совершение каждого перелета определенной авиакомпанией. Условия и порядок зачисления бонусных миль устанавливаются каждым банком самостоятельно. Некоторые банковские организации дарят такие бонусы уже при открытии либо при перевыпуске карточки, за снятие наличных, за поддержание определенного среднемесячного остатка по карте. Кроме этого количество баллов определяется и статусом карты.

Схожесть и отличия этих типов карт

Кредитные карты с cashback и мильные карты имеют некоторые схожие черты, а именно:

  • При расчетах за покупки и услуги при помощи кредитной карточки на счет клиента зачисляется определенный бонус;
  • Получить такое поощрение могут только клиенты, которые вовремя погашают кредит либо полностью выплатили кредит.

Но эти два вида карт имеют и свои отличия:

  • Опция кешбек распространяется на операции по безналичному расчету, а при обналичивании с карточки данный возврат средств банком не начисляется. В то время как бонусные мили в некоторых банках могут начисляться не только за оплату покупок и услуг данной картой, но и за операции по получению наличных.
  • Кешбек начисляется на счет в денежном эквиваленте и может либо пойти на погашение задолженности по карте, либо его можно потратить при совершении будущих покупок. А определенное количество бонусных миль можно только обменять на услуги определенной авиакомпании (премиальные билеты либо услуги высшего класса данной организации).
  • Сумма кешбека остается на счету клиента, в то время как накопленные бонусные мили могут сгореть, если вовремя не подтвердить свой статус полетом. То есть, если клиент определенный период времени не совершает перелеты транспортом выбранной авиакомпании, то начисленные бонусные мили списываются с его счета.
  • Для того чтобы купить билет одних бонусных миль будет недостаточно, потребуется оплатить топливные сборы.

Сравнение лучших карт

Я хочу сравнить два лучших варианта из этих типов карт, а именно карты Хоум Кредит Cashback Gold и ВТБ24 Трансаэро Платинум. Мне интересно, какой профит вышел бы с этих карт при моем прошлогоднем обороте по основной кредитной карте, в 650380 рублей

Название картыХоум Кредит Cashback GoldВТБ24 Трансаэро платинум
Стоимость обслуживания0 рублей при своевременном погашении задолжености5 000 рублей первый год обслуживания, 10000 рублей со второго
Кредитный лимитдо 300 000 рублейдо 750 000 рублей
Схема начисления бонусов3% кешбек2 бонусных балла за каждые 90 рублей
Бонус в баллах без учета налогов и сборов при обороте 650380 рублей-14452,88 баллов
Бонус в деньгах без учета налогов и сборов при обороте 650380 рублей19511,40 рублей37400,00 рублей (14400 баллов или два перелета Москва-Барселона-Москва) *49451,00 рублей (12000 баллов или один перелет Москва-Лос-Анжелес-Москва) **
Налоги и сборы13% ***12950,00 рублей *7942,00 рублей **
Выгода в рублях16974,91 рублей14450,00 рублей ****31509,00 рублей ****
Выгода в %2,61%2,22%4,84%

Несмотря на то, что судя по таблице платиновая карта ВТБ24 выгоднее “хомяка”, я предпочту второго по следующим причинам:

  • Банк может пересмотреть схему начисления миль и это уже было в прошлом году с этой картой.
  • Мили могут сгореть если какое-то время не летать Трансаэро.
  • Ну и лучше синица в руках каждый месяц, чем журавль в руках раз в год.

 Примечания:

* – На перелет Москва-Барселона -Москва нужно потратить 7200 баллов. По исходным данным, нам доступны два перелета. Самая низкая стоимость перелета на aviasales.ru, на момент написания статьи, 18700 рублей. Топливные сборы Трансаэро составят 6345 рублей за 1 перелет. 
** – На перелет Москва-Лос-Анжелес -Москва нужно потратить 12000 баллов. По исходным данным, нам доступен один перелет. Самая низкая стоимость такого перелета на aviasales.ru, на момент написания статьи, 49451 рубль. Топливные сборы Трансаэро составят 7942 рубля за перелет. 
*** – Хоум Кредит пока еще взимает в пользу государства 13% с кешбека. Хотя уже було разъясняющее письмо, что они этого делать не должны. Быть может скоро по этой карте можно будет получать чистые 3% кешбека.
**** – Эти суммы получились путем вычитания: Бонусы в деньгах-Налоги и сборы-Максимальная стоимость годового обслуживания.


[Понравилась статья? Поделитесь ею с друзьями - автору будет приятна такая форма одобрения ;-)]

Посмотрите, это может вас заинтересовать:

Один комментарий

  1. Мозги людям не пудрите! Хомяк возвращает 3% только в случае пользования кредитными средствами банка и не погашения задолженности до конца расчетного периода. В 14-м году 13% они не снимают, зато берут все остальное.

Добавить комментарий

Обязательные поля отмечены *.